Puede que en algún momento hayas necesitado un apoyo financiero y hayas ido a un banco o a una entidad de crédito a solicitar un préstamo. Sin embargo, tu solicitud de préstamo fue rechazada y te quedaste con la duda de saber el motivo del rechazo.
Al fin y al cabo, si tu prestases dinero a un amigo o familiar, es posible que conozcas su situación personal y, en definitiva, confías en que esta persona te va a devolver el dinero.
Con los bancos ocurre lo mismo, necesitan conocerte para poder tomar una decisión. Es por eso por lo que solicitan información, como tus movimientos o la nómina, para poder analizar el riesgo de prestarte dinero. Si tu riesgo es demasiado alto, es posible que rechacen tu solicitud de préstamo.
Antes de concederte un préstamo, lo más normal es que el prestamista realice un análisis de viabilidad. Mediante el mismo, trata de determinar si vas a poder devolverle el dinero en las condiciones pactadas.
Los principales motivos de rechazo de un préstamo son la capacidad de pago y el historial crediticio.
La capacidad de pago es una parte importante del análisis de viabilidad, que no deja de ser el cálculo de la diferencia entre ingresos y gastos. El prestamista quiere saber si haciendo la resta de ingresos menos gastos, queda dinero suficiente para hacer frente al pago de cuota mensual.
Para hacer el cálculo, suelen tenerse en cuenta varios factores:
- Tus ingresos: Es normal que el prestamista solicite una o varias nóminas o revalorización de la pensión, según corresponda. El prestamista quiere conocer si recibes ingresos suficientes para hacer frente al pago del préstamo.
- La cantidad de préstamos en curso: Cuantos más préstamos tengas en curso, tus posibilidades de conseguir un préstamo disminuyen. Por mucho que no declares tus préstamos, las entidades tienen mecanismos de comprobar tu historial y acabarán sabiendo los préstamos que tienes. Por eso, es mejor decir la verdad desde el comienzo.
- Otros gastos: Para aceptar o rechazar un préstamo, también se suelen analizar los gastos mensuales recurrentes como la hipoteca, alquiler, telefonías, etc
El historial de crédito es otro de los factores más relevantes a la hora de obtener un préstamo. Para aprobar un préstamo, muchas compañías utilizan registros de morosos y ficheros de impagos. Figurar en archivos como el ANSEF dificulta la obtención de crédito, siendo muchas las entidades que rechazan las solicitudes de crédito de personas que estén en estos ficheros.
Cada banco o entidad tiene un sistema de riesgo diferente que determina si conceden el préstamo o no. Este sistema de riesgo es privado y varía dependiendo la entidad. Es decir, si te rechaza una entidad, no significa que todas te vayan a rechazar. Por eso, puedes probar a solicitarlo tu préstamo en varias entidades y obtener respuestas diferentes.
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