¿Por qué me han denegado un préstamo?

Cuando una entidad financiera estudia si puede conceder un préstamo, uno de los factores clave es el nivel de riesgo. Es decir, analiza si esa persona podrá devolver el dinero en el plazo acordado. Si alguna vez te han denegado un préstamo personal o un crédito, es posible que haya sido por este motivo.

Sabemos que recibir una negativa puede resultar frustrante. En Younited, queremos ayudarte a comprender mejor qué puede estar detrás de esa decisión y, sobre todo, qué puedes hacer para mejorar tus posibilidades en el futuro.

A continuación, te explicamos los principales motivos por los que se puede rechazar una solicitud de préstamo y qué pasos puedes dar para revertir la situación.

¿Por qué se rechaza un préstamo?

Antes de conceder un préstamo, la mayoría de entidades realiza un análisis de viabilidad. Este análisis evalúa si podrás devolver el dinero en las condiciones pactadas. En él, influyen dos factores clave: tu capacidad de pago y tu historial crediticio.

Capacidad de pago

La capacidad de pago es la diferencia entre tus ingresos y tus gastos. En otras palabras, ¿te quedará suficiente dinero al mes para afrontar la cuota del préstamo?

Para evaluar esto, las entidades suelen tener en cuenta:

• Tus ingresos: se te pueden solicitar documentos como nóminas, pensión o justificantes de ingresos, según tu situación.
  
  
• Otras deudas activas: si ya tienes varios préstamos en curso, es posible que se reduzcan tus opciones de conseguir uno nuevo.
  
  
• Gastos recurrentes: se analizan gastos mensuales como el alquiler, la hipoteca, facturas o manutenciones, ya que también afectan a tu presupuesto disponible.

Historial crediticio

Tu historial crediticio refleja cómo has gestionado tus deudas en el pasado. Si figuras en registros de impagos, como ASNEF o Experian, algunas entidades podrían rechazar tu solicitud, incluso si actualmente tienes ingresos estables.

Otros motivos comunes de rechazo

Además de la capacidad de pago y del historial crediticio, hay otras razones por las que una solicitud podría no ser aprobada:

• Documentación incompleta o incorrecta: no entregar todos los documentos necesarios o hacerlo de forma incorrecta puede frenar el proceso.
  
  
• Inestabilidad laboral: estar en periodo de prueba o tener contratos muy recientes puede generar incertidumbre para la entidad.
  
  
• Ingresos no demostrables: si recibes ingresos en efectivo o sin declarar, es posible que no puedan incluirse en el análisis de riesgo.
  
  
• Ser autónomo sin historial sólido: si eres trabajador por cuenta propia pero llevas poco tiempo de actividad, es posible que no se considere suficiente estabilidad.
  
  
• Edad o nacionalidad: algunas entidades tienen requisitos concretos en cuanto a edad mínima o situación de residencia legal.

¿Cómo saber si me van a conceder un préstamo?

Cada entidad tiene su propio sistema de evaluación, por lo que una negativa en un sitio no significa necesariamente que otras también te la denieguen.

En Younited puedes hacer una simulación rápida y sin compromiso, que te indicará al instante si tu perfil cumple con los criterios de viabilidad para el préstamo que necesitas. Solo tienes que seleccionar el importe y el tipo de proyecto que deseas para comenzar.

También puedes orientarte si cumples con estos puntos:

• Tienes ingresos estables y suficientes.
  
  
• No figuras en ficheros de morosos.
  
  
• No acumulas demasiadas deudas activas.
  
  
• Puedes justificar tu situación laboral y financiera.

Aunque ninguna entidad puede garantizar al 100 % la aprobación sin estudiar tu caso, conocer tu situación y anticiparte es clave.

Consejos accionables para mejorar tus posibilidades de aprobación

Si te han denegado un préstamo o temes que pueda ocurrir, hay varias acciones que puedes llevar a cabo para reforzar tu perfil:

• Reduce tus deudas actuales: si tienes tarjetas o préstamos abiertos, intenta cancelarlos o amortizarlos antes de solicitar uno nuevo.
  
  
• Prepara bien la documentación: tener todos los papeles actualizados (nóminas, DNI, justificantes) agiliza el proceso y evita errores.
  
  
• Evita hacer muchas solicitudes a la vez: pedir varios préstamos en poco tiempo puede generar desconfianza en las entidades.
  
  
• Consulta tu historial crediticio: puedes solicitar un informe gratuito para saber si estás incluido en ficheros como ASNEF y actuar si hay algún error.
  
  
• Usa simuladores antes de enviar solicitudes reales: así sabrás si tienes opciones sin afectar a tu historial.

En Younited, entendemos que detrás de cada solicitud hay un proyecto personal o familiar importante. Nuestro objetivo es acompañarte, no solo ofreciéndote financiación, sino también ayudándote a mejorar tu salud financiera.