Cuando solicitas un préstamo, te comprometes a devolverlo en la fecha y forma que se ha pactado con el prestamista. Por eso, es fundamental que tengas claro que tipo de préstamo existen y que condiciones ofrece cada uno. Esto te ayudará a no llevarte sorpresas inesperadas que hagan que acabes pagando más de lo que deberías. Existen préstamos de muchos tipos, incluso varía la entidad que lo otorga; pudiendo ser un banco, una entidad de crédito o incluso un usuario privado. A continuación, te mostramos una tabla resumen con las características generales y más importantes de cada préstamo.
Después de la tabla, puedes ver las características, ventajas e inconvenientes de los préstamos que existen en el mercado español de una forma más detallada.
| Tipo de préstamo | TAE | Solicitud 100% online | Necesito aval | Amortización sin comisiones |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo personal Younited | Desde 2,99% | ✔ | No | ✔ |
| Préstamo personal | Media 8,12% 1 | Depende de la entidad | No | ✘ |
| Préstamo revolving | Superan el 20% 2 | Depende de la entidad | No | Depende de la entidad |
| Tarjeta de crédito | Superan el 20% 3 | Depende de la entidad | No | ✘ |
| Microcrédito | Superan el 1000% 4 | ✔ | No | ✘ |
| Capital privado | 12-15% 5 | ✘ | Si, tu vivienda | ✘ |
1 Help My Cash, 2 Consumidor.es, 3 Expansión, 4 El Confidencial, 5 Finect.
Cuando vas a solicitar financiación, es importante que conozcas los diferentes tipos de préstamos que hay a tu alcance. Así, podrás tomar la mejor decisión y elegir entre todos los tipos de préstamo el que mejor se adapte a tus necesidades. Por eso, a continuación, vamos a mostrarte cuáles son las clases de préstamos más comunes, las características, ventajas e inconvenientes de cada uno de estos.
Un préstamo personal es un tipo de financiación, que se entrega a una persona a título individual, para un proyecto personal. Generalmente, suele utilizarse para financiar necesidades personales específicas que puedas tener o una necesidad de liquidez general. Si, por ejemplo, necesitas un préstamo para una reforma del hogar, irte de viaje, casarte o hacer una inversión en el dentista, un préstamo personal es la opción más interesante para ti.
Este tipo de préstamos se caracterizan por ser muy equilibrados, ya que ofrecen intereses más bajos y se pagan cómodamente en cuotas mensuales fijas. Otra de las comodidades, es que no se solicita documentación específica del proyecto que vayas a realizar, por lo la solicitud es mucho más sencilla y te olvidas del papeleo. Además, existen muchas opciones en las que no necesitarás aval para conseguir este tipo de financiación.
Por último, estos préstamos suelen poner a disposición del prestatario importes medios que suelen ir de 1.000 a 50.000 euros aproximadamente.
✔ Ventajas: Tipo de interés bajo, poca documentación solicitada, sin aval (en algunos casos).
✘ Inconvenientes: Criterios de selección más estrictos en comparación con otros productos.
El préstamo revolving se caracteriza por ser un préstamo de carácter rotativo. Cómo en cualquier otro préstamo el cliente solicita un importe y va pagando en cuotas mensuales. A medida que va pagando el préstamo, libera importe que puede volver a solicitar. Por ejemplo, si una persona solicita 3000 euros y devuelve 1000 euros sin impagos, es posible que la entidad le llame para ofrecerle 1000 euros. En este caso, el importe adeudado, volverá a ser de 3000 euros.
El principal problema es que el tipo de interés es generalmente muy elevado. Además, a medida que el cliente solicita mayor cantidad, paga más intereses y corre el riesgo de mantener la deuda durante un periodo muy largo.
✔ Ventajas: Posibilidad de solicitar un aumento del dinero prestado de forma cómoda y rápida.
✘ Inconvenientes: Intereses muy elevados.
El microcrédito, como su propio nombre indica, es un crédito de importes pequeños que no suelen superar los 1.000€. Se devuelven de forma íntegra en un único pago, generalmente con un máximo de 30 días desde el momento de la solicitud.
El coste es muy superior al préstamo personal, puesto que los intereses se cobran por día, no por meses. Se trata del préstamo ideal si lo que necesitas es solucionar un problema de efectivo puntual con mucha rapidez. Los préstamos personales ofrecen respuesta definitiva en pocos días (en el caso de Younited Credit en 48 horas). Sin embargo, si necesitas el dinero en cuestión de horas, los microcréditos son la única solución.
Si estás en ficheros negativos, como ASNEF o RAI, son de las pocas alternativas junto con los préstamos de capital privado.
✔ Ventajas: Rapidez, ingreso del dinero prácticamente inmediata. No importa estar en ASNEF o RAI.
✘ Inconvenientes: Intereses muy elevados.
Aunque muchas personas piensan que los préstamos solamente pueden ser otorgados por bancos o entidades financieras, la realidad es que cualquier particular o empresa que cumpla con una serie de requisitos puede ser prestamista.
Estos préstamos suelen ser utilizados por personas que necesitan gran cantidad de efectivo pero se encuentran en una situación económica complicada. Es posible que su banco u otras entidades les haya denegado el préstamo y esta sea la única opción. Por eso, tienen intereses superiores que los préstamos personales.
Los trámites suelen ser mucho menores que en la solicitud de un préstamo ya que el cliente pone una aval, que generalmente es su vivienda. El prestamista tiene la garantía de que en caso de impago, se quedará con la vivienda por lo que son menos estrictos en la selección. Dependiendo del valor de la vivienda y los años de hipoteca pendientes por pagar, te podrán ofrecer un importe superior o inferior.
Otra desventaja es que generalmente no se tiene clara la procedencia del dinero, por lo que no siempre es fácil acreditar que se trate de un prestamista realmente fiable.
✔ Ventajas: Puedes solicitar cantidades elevadas de dinero.
✘ Inconvenientes: Puedes perder tu vivienda en caso de impago, intereses más elevados que el préstamo personal.
Aunque no son un préstamo propiamente dicho, en la práctica no deja de ser una forma de financiación. Te aconsejamos que leas muy detenidamente las condiciones antes de adquirir una tarjeta de crédito para que no te lleves una sorpresa. Existen varias "trampas" en las que puedes caer como: un consumo mínimo para no pagar comisión de renovación anual, aplazar pagos a un interés elevado o la promesa de una tarjeta sin intereses pero que tenga comisiones elevadas, entre otras.
✔ Ventajas: Dispones de liquidez de forma cómoda.
✘ Inconvenientes: Intereses muy elevados.
El préstamo hipotecario es aquel en el que un inmueble se presenta como aval. Suele tratarse de cantidades muy altas de dinero, superando muchas veces los cientos de miles de euros, y el plazo para devolver este tipo de préstamo es también muy alto. Normalmente, las entidades otorgan préstamos hipotecarios a más de 20 años de duración. Este préstamo, debido a su envergadura, suele utilizarse para la compra de una vivienda.
Quizás te preguntes: ¿cuál de todos los tipos de préstamos es mejor? Todo dependerá de la razón por la que necesites el dinero. Sin embargo, no cabe duda de que los préstamos personales tienen un menor coste y riesgo que otros. Entre ellos, podemos destacar el crédito personal de Younited Credit, debido a su rapidez y sencillez en la solicitud, cuyas condiciones te invitamos a ver mediante la simulación de un préstamo. Podrás tener tu dinero sin aval y 100 % online en muy poco tiempo.